ไม่มีธนาคารสวิสยอมเปิดบัญชีให้บริษัท SRO ของคุณ? ตอนนี้มีทางเลือกแล้ว ลองถามใครก็ได้ที่บริหารบริษัทสวิสที่เป็นสมาชิก SRO ไม่ว่าด้านคริปโต การแลกเปลี่ยนเงินตรา การชำระเงิน หรือเอสโครว์ ว่าปัญหาที่ยากที่สุดคืออะไร ไม่ค่อยใช่ SRO แต่คือธนาคาร
ใบอนุญาตมีแล้ว กรอบการป้องกันการฟอกเงินมีแล้ว การตรวจสอบผ่านเรียบร้อย แต่ธนาคารก็ยังปฏิเสธ หรือตอบรับแล้วปิดบัญชีสิบแปดเดือนต่อมาโดยไม่มีคำอธิบาย สำหรับบริษัท SRO จำนวนมาก บัญชีธนาคารกลายเป็นใบอนุญาตที่แท้จริง
ในสวิตเซอร์แลนด์มีอีกเส้นทางหนึ่ง และตอนนี้ควรพิจารณาอย่างจริงจัง มันไม่ใช่ธนาคาร แต่สำหรับโมเดลธุรกิจที่เหมาะสม อาจเป็นสิ่งที่คุณต้องการพอดี
ไม่ใช่ผู้ให้บริการรายใหม่ แต่เป็นช่วงเวลาที่ดีที่จะกลับมาดูอีกครั้ง
สถาบันสวิสที่ถือใบอนุญาตฟินเทคจาก FINMA (มาตรา 1b ของกฎหมายธนาคาร) ไม่ใช่เรื่องใหม่ บางแห่งมีมาหลายปีแล้ว สิ่งที่ใช้เวลาคือการสร้างข้อเสนอที่ใช้ได้จริงสำหรับตัวกลางทางการเงินที่เป็นสมาชิก SRO ที่ได้รับการรับรอง
ข้อเสนอนั้นยังไม่สมบูรณ์ ยังขาดสกุลเงินอื่นและบริการหลายอย่าง แต่เริ่มดีแล้ว และควรได้รับการทดลอง โดยเฉพาะบริษัท SRO ที่หาทางออกอื่นไม่ได้
ทำไมต้องดูตอนนี้? เพราะใบอนุญาตของพวกเขากำลังจะเปลี่ยน สวิตเซอร์แลนด์กำลังเปลี่ยนใบอนุญาตฟินเทคเป็นใบอนุญาตสถาบันตราสารการชำระเงินใหม่ ซึ่งเราอธิบายไว้ใน สวิตเซอร์แลนด์กำลังเปลี่ยนใบอนุญาตฟินเทค จึงเป็นช่วงเวลาที่ดีที่จะดูว่าผู้ให้บริการเหล่านี้อยู่ตรงไหนในวันนี้ เราได้วิเคราะห์ข้อเสนอหนึ่งอย่างละเอียด รวมถึงสัญญา
ใบอนุญาตใหม่จะไปไกลกว่านี้หรือไม่? บริษัท SRO หลายแห่งใช้ข้อตกลงแบบไวท์เลเบลกับสถาบันต่างประเทศที่ได้รับอนุญาตอยู่แล้ว: สถาบันที่ได้รับอนุญาตถือเงิน ขณะที่ลูกค้าปลายทางเปิดบัญชีภายใต้แบรนด์ของบริษัท SRO เอง พร้อม IBAN ของตนเอง สถาบันตราสารการชำระเงินสวิสจะให้บริการแบบเดียวกันได้หรือไม่ เหมือนที่สถาบันเงินอิเล็กทรอนิกส์ (EMI) ในสหภาพยุโรปทำ? ร่างกฎหมายไม่ได้ระบุไว้ชัดแจ้ง ขึ้นอยู่กับข้อความฉบับสุดท้าย แนวปฏิบัติของ FINMA และตัวผู้ให้บริการเอง เรากำลังติดตามอย่างใกล้ชิด
แพ็กเกจโดยทั่วไป:
- บัญชีดำเนินงานสกุลฟรังก์สวิส สำหรับตัวบริษัทเอง พร้อม IBAN สวิส
- บัญชีรวม (omnibus): บัญชีเดียวในนามบริษัท SRO ซึ่งรวมเงินของลูกค้าไว้ ขณะที่บริษัทเก็บบัญชีแยกรายลูกค้าของตนเอง
- เข้าถึง SIC โดยตรง ระบบการชำระเงินฟรังก์สวิส โดยไม่ต้องพึ่งธนาคารตัวแทนสำหรับการชำระเงินฟรังก์
- API เพื่อทำการกระทบยอดและคำสั่งชำระเงินแบบอัตโนมัติ
อะไรที่น่าสนใจจริง ๆ
- สร้างมาเพื่อตัวกลางทางการเงิน ไม่ใช่บัญชีรายย่อยที่ยอมทนคุณ แต่เป็นสัญญาที่เขียนสำหรับสมาชิก SRO พร้อมภาคผนวกเฉพาะ
- คริปโต: ประตูอาจปิดเร็ว ๆ นี้ อัปเดต ตุลาคม 2026: FINMA กำลังเข้มงวดมุมมองต่อลูกค้าคริปโต และผู้ให้บริการในกลุ่มนี้อาจหยุดรับบริษัท SRO ด้านคริปโต (ผู้ให้บริการสินทรัพย์เสมือน) เร็ว ๆ นี้ หากคุณดำเนินธุรกิจคริปโต ให้ตรวจสอบกับผู้ให้บริการเป็นลายลักษณ์อักษรก่อนวางแผนบนเส้นทางนี้ สำหรับบริษัท SRO ที่ไม่ใช่คริปโต ข้อเสนอด้านล่างยังคงเกี่ยวข้อง
- ความเร็ว ประกาศว่าเปิดบัญชีได้ภายในไม่ถึงหนึ่งเดือนในกรณีปกติ โดยไม่มีค่าธรรมเนียมเปิดบัญชี โครงสร้างที่ซับซ้อนใช้เวลานานกว่า
- ต้นทุน ในข้อเสนอที่เราตรวจสอบ ไม่กี่ร้อยฟรังก์ต่อเดือนสำหรับบัญชีดำเนินงาน มากขึ้นเล็กน้อยสำหรับบัญชีรวม บวกค่าธรรมเนียมธุรกรรม
- อยู่ภายใต้การกำกับดูแลและมีตัวตนจริง สถาบันที่ได้รับอนุญาตจาก FINMA ที่เข้าถึงโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินสวิสได้เอง ไม่ใช่บริษัทเปลือกที่ส่งต่อการชำระเงินผ่านผู้อื่น
ข้อจำกัดที่ไม่มีใครใส่ไว้ในโบรชัวร์
นี่คือจุดที่บริษัท SRO ส่วนใหญ่พลาด: อ่านข้อดีแล้วเซ็นเลย นี่คือสิ่งที่ต้องเข้าใจก่อน
- มันไม่ใช่ธนาคาร เงินที่ผู้ถือใบอนุญาตฟินเทคถือไว้ไม่ได้รับความคุ้มครองจากการประกันเงินฝากของสวิส หากผู้ให้บริการล้มเหลว สถานะของบริษัทคุณ และของลูกค้าคุณ แตกต่างจากเงินฝากธนาคารอย่างมาก
- บัญชีรวมไม่ใช่การแยกเงิน การเก็บบัญชีแยกรายลูกค้าไม่ได้ทำให้เงินแยกออกจากกองทรัพย์สินของบริษัทคุณตามกฎหมายโดยตัวเอง ถามเป็นลายลักษณ์อักษรว่าใครถือเงิน ที่ไหน และจะเกิดอะไรขึ้นเมื่อล้มละลาย
- ลูกค้าของคุณใช้บัญชีไม่ได้ ไม่มี IBAN แยกสำหรับลูกค้าปลายทางแต่ละราย ไม่มีการเข้าถึงโดยตรง ไม่มีการโอนที่ลูกค้าสั่งเองผ่านแอปของคุณ ทุกคำสั่งต้องผ่านคุณ และคุณยังคงรับผิดชอบด้านการป้องกันการฟอกเงินในทุกกระแสเงิน
- ฟรังก์สวิสก่อน ยูโร ดอลลาร์ และปอนด์ การชำระเงินระหว่างประเทศ และการชำระเงินให้บุคคลที่สาม อาจ “กำลังจะมา” ตรวจสอบสิ่งที่ใช้ได้วันนี้ ไม่ใช่สิ่งที่สัญญาไว้
- รายการข้อยกเว้นยาวเหยียด บุคคลสหรัฐฯ หลายประเทศตามภูมิลำเนา สัญชาติ หรือแหล่งที่มาของเงิน เขตอำนาจศาลความเสี่ยงสูงตาม FATF และทั้งภาคธุรกิจ: การพนัน เหรียญความเป็นส่วนตัว (privacy coins) เนื้อหาสำหรับผู้ใหญ่ ไบนารีออปชัน อาวุธ CBD ที่ไม่ได้รับอนุญาต และอื่น ๆ
- ความเสี่ยงการยกเลิก สัญญาอนุญาตให้จำกัด กำหนดเพดานยอดคงเหลือ และยกเลิกทันทีสำหรับการละเมิดบางประเภท อย่าเก็บเงินลูกค้าทั้งหมดไว้ในบัญชีเดียวโดยไม่มีบัญชีสำรอง
กับดักด้านกฎระเบียบ: การถือเงินลูกค้า
บัญชีรวมไม่ได้อนุญาตให้บริษัทของคุณถือเงินลูกค้า หากบริษัท SRO เก็บยอดคงเหลือของลูกค้าไว้อย่างต่อเนื่อง และพร้อมให้ถอนเมื่อเรียก อาจเป็นการรับเงินฝากจากประชาชน ซึ่งต้องมีใบอนุญาตธนาคาร เงินบางส่วนที่ได้รับเพื่อชำระธุรกรรมที่ระบุได้อาจเข้าข้อยกเว้น แต่ภายใต้เงื่อนไขที่เข้มงวดเท่านั้น
ดังนั้นคำถามที่ถูกต้องไม่ใช่ “ฉันเปิดบัญชีรวมได้ไหม?” แต่คือ “โมเดลธุรกิจของฉันได้รับอนุญาตให้รับเงินลูกค้าหรือไม่ และอย่างไร?” หากตอบผิด บัญชีนั้นจะกลายเป็นหลักฐานที่ใช้กับคุณ การปฏิรูปใบอนุญาตฟินเทคที่กำลังจะมาจะเปลี่ยนภาพนี้บางส่วน
บริษัท SRO ใดควรพิจารณา
| โมเดลธุรกิจ | ความเหมาะสม |
|---|---|
| บริษัท SRO ที่ต้องการบัญชีดำเนินงานสกุลฟรังก์สวิส | ดีมาก |
| การชำระธุรกรรมฟรังก์สวิสระหว่างคู่สัญญาที่ได้รับอนุมัติ | ดี ขึ้นอยู่กับกระแสเงินที่อนุญาต |
| การรับเงินชั่วคราวเพื่อดำเนินธุรกรรม | เป็นไปได้ หลังการวิเคราะห์ด้านกฎระเบียบ |
| นายหน้าคริปโตที่ชำระเงินตราให้บุคคลที่สาม | อาจปิดเร็ว ๆ นี้: ตรวจสอบก่อน |
| แพลตฟอร์มที่ต้องการ IBAN สำหรับลูกค้าปลายทางแต่ละราย | ไม่เหมาะ |
| ลูกค้าปลายทางที่สั่งชำระเงินเองผ่านแอปหรือ API | ไม่เหมาะ |
| ฟินเทคที่ต้องการ EUR, USD, SWIFT และบัตรในวันนี้ | ยังไม่ได้ |
ทำไมควรคุยกับเราก่อนยื่นขอ
บัญชีที่ถูกปฏิเสธหรือถูกปิดไม่ใช่เหตุการณ์ที่เป็นกลาง: เสียเวลา และผู้ให้บริการรายต่อไปจะถามว่าทำไม เราอ่านสัญญาเหล่านี้ทีละข้อ และรู้ว่ารับโมเดลธุรกิจใดและไม่รับโมเดลใด
- เราตรวจสอบว่าโมเดลของคุณเหมาะสมหรือไม่ก่อนยื่นขอ รวมถึงคำถามเรื่องเงินลูกค้า
- เราเตรียมแฟ้มในแบบที่ทีมกำกับการปฏิบัติตามกฎคาดหวัง: โครงสร้าง ผู้รับประโยชน์ที่แท้จริง กรอบการป้องกันการฟอกเงิน กระแสเงิน
- เราจัดฝั่งบัญชีรวมให้ถูกต้อง: บัญชีแยกรายลูกค้า การควบคุม เอกสาร และคำถามที่ต้องได้คำตอบเป็นลายลักษณ์อักษร
- เราวางแผนสำรอง: ความสัมพันธ์กับธนาคารหรือ EMI แห่งที่สอง เพื่อไม่ให้การถูกยกเลิกครั้งเดียวหยุดธุรกิจของคุณ
และหากคุณยังไม่มีบริษัท SRO เราก็มี บริษัทสวิสที่เป็นสมาชิก SRO พร้อมใช้ที่เสนอขาย.
บริหารบริษัท SRO สวิสที่ต้องการบัญชี? เขียนถึง thailand@fintechlex.com.
อ้างอิงการตรวจสอบข้อเสนอทางการค้าและภาคผนวกสัญญาที่ได้รับในเดือนตุลาคม 2026 เงื่อนไขแตกต่างกันระหว่างผู้ให้บริการและเปลี่ยนแปลงตามเวลา ข้อมูลทั่วไป ไม่ใช่คำแนะนำทางกฎหมาย
