ไม่มีธนาคารสวิสยอมเปิดบัญชีให้บริษัท SRO ของคุณ? ตอนนี้มีทางเลือกแล้ว

ไม่มีธนาคารสวิสยอมเปิดบัญชีให้บริษัท SRO ของคุณ? ตอนนี้มีทางเลือกแล้ว ลองถามใครก็ได้ที่บริหารบริษัทสวิสที่เป็นสมาชิก SRO ไม่ว่าด้านคริปโต การแลกเปลี่ยนเงินตรา การชำระเงิน หรือเอสโครว์ ว่าปัญหาที่ยากที่สุดคืออะไร ไม่ค่อยใช่ SRO แต่คือธนาคาร

กำลังมองหาใบอนุญาต EMI หรือสถาบันการเงินอิเล็กทรอนิกส์ (EMI) ที่เสนอขายใช่ไหม? ดูบริการ ใบอนุญาต EMI และการซื้อ EMI ของเรา

เป็นสมาชิก SRO แล้ว กรอบการป้องกันการฟอกเงินมีแล้ว การตรวจสอบผ่านเรียบร้อย แต่ธนาคารก็ยังปฏิเสธ หรือตอบรับแล้วปิดบัญชีสิบแปดเดือนต่อมาโดยไม่มีคำอธิบาย สำหรับบริษัท SRO จำนวนมาก บัญชีธนาคารกลายเป็นใบอนุญาตที่แท้จริง

ในสวิตเซอร์แลนด์มีอีกเส้นทางหนึ่ง และตอนนี้ควรพิจารณาอย่างจริงจัง มันไม่ใช่ธนาคาร แต่สำหรับโมเดลธุรกิจที่เหมาะสม อาจเป็นสิ่งที่คุณต้องการพอดี

ไม่ใช่ผู้ให้บริการรายใหม่ แต่เป็นช่วงเวลาที่ดีที่จะกลับมาดูอีกครั้ง

สถาบันสวิสที่ถือใบอนุญาตฟินเทคจาก FINMA (มาตรา 1b ของกฎหมายธนาคาร) ไม่ใช่เรื่องใหม่ บางแห่งมีมาหลายปีแล้ว สิ่งที่ใช้เวลาคือการสร้างข้อเสนอที่ใช้ได้จริงสำหรับตัวกลางทางการเงินที่เป็นสมาชิก SRO ที่ได้รับการรับรอง

ข้อเสนอนั้นยังไม่สมบูรณ์ ยังขาดสกุลเงินอื่นและบริการหลายอย่าง แต่เริ่มดีแล้ว และควรได้รับการทดลอง โดยเฉพาะบริษัท SRO ที่หาทางออกอื่นไม่ได้

ทำไมต้องดูตอนนี้? เพราะใบอนุญาตของพวกเขากำลังจะเปลี่ยน สวิตเซอร์แลนด์กำลังเปลี่ยนใบอนุญาตฟินเทคเป็นใบอนุญาตสถาบันตราสารการชำระเงินใหม่ ซึ่งเราอธิบายไว้ใน สวิตเซอร์แลนด์กำลังเปลี่ยนใบอนุญาตฟินเทค จึงเป็นช่วงเวลาที่ดีที่จะดูว่าผู้ให้บริการเหล่านี้อยู่ตรงไหนในวันนี้ เราได้วิเคราะห์ข้อเสนอหนึ่งอย่างละเอียด รวมถึงสัญญา

ใบอนุญาตใหม่จะไปไกลกว่านี้หรือไม่? บริษัท SRO หลายแห่งใช้ข้อตกลงแบบไวท์เลเบลกับสถาบันต่างประเทศที่ได้รับอนุญาตอยู่แล้ว: สถาบันที่ได้รับอนุญาตถือเงิน ขณะที่ลูกค้าปลายทางเปิดบัญชีภายใต้แบรนด์ของบริษัท SRO เอง พร้อม IBAN ของตนเอง สถาบันตราสารการชำระเงินสวิสจะให้บริการแบบเดียวกันได้หรือไม่ เหมือนที่สถาบันเงินอิเล็กทรอนิกส์ (EMI) ในสหภาพยุโรปทำ? ร่างกฎหมายไม่ได้ระบุไว้ชัดแจ้ง ขึ้นอยู่กับข้อความฉบับสุดท้าย แนวปฏิบัติของ FINMA และตัวผู้ให้บริการเอง เรากำลังติดตามอย่างใกล้ชิด

แพ็กเกจโดยทั่วไป:

• บัญชีดำเนินงานสกุลฟรังก์สวิส สำหรับตัวบริษัทเอง พร้อม IBAN สวิส
• บัญชีรวม (omnibus): บัญชีเดียวในนามบริษัท SRO ซึ่งรวมเงินของลูกค้าไว้ ขณะที่บริษัทบันทึกบัญชีย่อยแยกรายลูกค้าไว้เอง
• เข้าถึง SIC โดยตรง ระบบการชำระเงินฟรังก์สวิส โดยไม่ต้องพึ่งธนาคารตัวแทนสำหรับการชำระเงินฟรังก์
• API เพื่อทำการกระทบยอดและคำสั่งชำระเงินแบบอัตโนมัติ

อะไรที่น่าสนใจจริง ๆ

• สร้างมาเพื่อตัวกลางทางการเงิน ไม่ใช่บัญชีรายย่อยที่ยอมทนคุณ แต่เป็นสัญญาที่เขียนสำหรับสมาชิก SRO พร้อมภาคผนวกเฉพาะ
• คริปโต: ประตูอาจปิดเร็ว ๆ นี้ อัปเดต ตุลาคม 2026: FINMA กำลังใช้แนวทางที่เข้มงวดขึ้นต่อลูกค้าที่ประกอบธุรกิจคริปโต และผู้ให้บริการในกลุ่มนี้อาจหยุดรับบริษัท SRO ด้านคริปโต (ผู้ให้บริการสินทรัพย์เสมือน) เร็ว ๆ นี้ หากคุณดำเนินธุรกิจคริปโต ให้ตรวจสอบกับผู้ให้บริการเป็นลายลักษณ์อักษรก่อนวางแผนบนเส้นทางนี้ สำหรับบริษัท SRO ที่ไม่ใช่คริปโต ข้อเสนอด้านล่างยังคงเกี่ยวข้อง
• ความเร็ว ประกาศว่าเปิดบัญชีได้ภายในไม่ถึงหนึ่งเดือนในกรณีปกติ โดยไม่มีค่าธรรมเนียมเปิดบัญชี โครงสร้างที่ซับซ้อนใช้เวลานานกว่า
• ต้นทุน ในข้อเสนอที่เราตรวจสอบ ไม่กี่ร้อยฟรังก์ต่อเดือนสำหรับบัญชีดำเนินงาน มากขึ้นเล็กน้อยสำหรับบัญชีรวม บวกค่าธรรมเนียมธุรกรรม
• อยู่ภายใต้การกำกับดูแลและมีตัวตนจริง สถาบันที่ได้รับอนุญาตจาก FINMA ที่เข้าถึงโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินสวิสได้เอง ไม่ใช่บริษัทเปลือกที่ส่งต่อการชำระเงินผ่านผู้อื่น

ข้อจำกัดที่ไม่มีใครใส่ไว้ในโบรชัวร์

นี่คือจุดที่บริษัท SRO ส่วนใหญ่พลาด: อ่านข้อดีแล้วเซ็นเลย นี่คือสิ่งที่ต้องเข้าใจก่อน

• มันไม่ใช่ธนาคาร เงินที่ผู้ถือใบอนุญาตฟินเทคถือไว้ไม่ได้รับความคุ้มครองจากการประกันเงินฝากของสวิส หากผู้ให้บริการล้มเหลว สถานะของบริษัทคุณ และของลูกค้าคุณ แตกต่างจากเงินฝากธนาคารอย่างมาก
• บัญชีรวมไม่ใช่การแยกเงิน การเก็บบัญชีแยกรายลูกค้าไม่ได้ทำให้เงินแยกออกจากกองทรัพย์สินของบริษัทคุณตามกฎหมายโดยตัวเอง ถามเป็นลายลักษณ์อักษรว่าใครถือเงิน ที่ไหน และจะเกิดอะไรขึ้นเมื่อล้มละลาย
• ลูกค้าของคุณใช้บัญชีไม่ได้ ไม่มี IBAN แยกสำหรับลูกค้าปลายทางแต่ละราย ไม่มีการเข้าถึงโดยตรง ไม่มีการโอนที่ลูกค้าสั่งเองผ่านแอปของคุณ ทุกคำสั่งต้องผ่านคุณ และคุณยังคงรับผิดชอบด้านการป้องกันการฟอกเงินในทุกกระแสเงิน
• ฟรังก์สวิสก่อน ยูโร ดอลลาร์ และปอนด์ การชำระเงินระหว่างประเทศ และการชำระเงินให้บุคคลที่สาม อาจ “กำลังจะมา” ตรวจสอบสิ่งที่ใช้ได้วันนี้ ไม่ใช่สิ่งที่สัญญาไว้
• รายการลูกค้า ประเทศ และกิจกรรมที่ไม่รับให้บริการยาวเหยียด บุคคลหรือนิติบุคคลที่เข้าข่าย US persons ลูกค้าจากหลายประเทศที่ไม่เข้าเกณฑ์ตามภูมิลำเนา สัญชาติ หรือแหล่งที่มาของเงิน เขตอำนาจศาลความเสี่ยงสูงตาม FATF และทั้งภาคธุรกิจ: การพนัน เหรียญความเป็นส่วนตัว (privacy coins) เนื้อหาสำหรับผู้ใหญ่ ไบนารีออปชัน อาวุธ CBD ที่ไม่ได้รับอนุญาต และอื่น ๆ
• ความเสี่ยงการยกเลิก สัญญาอนุญาตให้จำกัด กำหนดเพดานยอดคงเหลือ และยกเลิกทันทีสำหรับการละเมิดบางประเภท อย่าเก็บเงินลูกค้าทั้งหมดไว้ในบัญชีเดียวโดยไม่มีบัญชีสำรอง

กับดักด้านกฎระเบียบ: การถือเงินลูกค้า

บัญชีรวมไม่ได้อนุญาตให้บริษัทของคุณถือเงินลูกค้า หากบริษัท SRO เก็บยอดคงเหลือของลูกค้าไว้อย่างต่อเนื่อง และพร้อมให้ลูกค้าถอนคืนเมื่อร้องขอ อาจเป็นการรับเงินฝากจากประชาชน ซึ่งต้องมีใบอนุญาตธนาคาร เงินบางส่วนที่ได้รับเพื่อชำระธุรกรรมที่ระบุได้อาจเข้าข้อยกเว้น แต่ภายใต้เงื่อนไขที่เข้มงวดเท่านั้น

ดังนั้นคำถามที่ถูกต้องไม่ใช่ “ฉันเปิดบัญชีรวมได้ไหม?” แต่คือ “โมเดลธุรกิจของฉันได้รับอนุญาตให้รับเงินลูกค้าหรือไม่ และอย่างไร?” หากตอบผิด บัญชีนั้นจะกลายเป็นหลักฐานที่ใช้กับคุณ การปฏิรูปใบอนุญาตฟินเทคที่กำลังจะมาจะเปลี่ยนภาพนี้บางส่วน

บริษัท SRO ใดควรพิจารณา

โมเดลธุรกิจ	ความเหมาะสม
บริษัท SRO ที่ต้องการบัญชีดำเนินงานสกุลฟรังก์สวิส	ดีมาก
การชำระธุรกรรมฟรังก์สวิสระหว่างคู่สัญญาที่ได้รับอนุมัติ	ดี ขึ้นอยู่กับกระแสเงินที่อนุญาต
การรับเงินชั่วคราวเพื่อดำเนินธุรกรรม	เป็นไปได้ หลังการวิเคราะห์ด้านกฎระเบียบ
นายหน้าคริปโตที่ชำระเงินตราให้บุคคลที่สาม	อาจปิดเร็ว ๆ นี้: ตรวจสอบก่อน
แพลตฟอร์มที่ต้องการ IBAN สำหรับลูกค้าปลายทางแต่ละราย	ไม่เหมาะ
ลูกค้าปลายทางที่สั่งชำระเงินเองผ่านแอปหรือ API	ไม่เหมาะ
ฟินเทคที่ต้องการ EUR, USD, SWIFT และบัตรในวันนี้	ยังไม่ได้

ทำไมควรคุยกับเราก่อนยื่นขอ

การถูกปฏิเสธคำขอเปิดบัญชีหรือถูกปิดบัญชีมีผลกระทบต่อธุรกิจ: เสียเวลา และผู้ให้บริการรายต่อไปจะถามว่าทำไม เราอ่านสัญญาเหล่านี้ทีละข้อ และรู้ว่ารับโมเดลธุรกิจใดและไม่รับโมเดลใด

• เราตรวจสอบว่าโมเดลของคุณเหมาะสมหรือไม่ก่อนยื่นขอ รวมถึงคำถามเรื่องเงินลูกค้า
• เราเตรียมแฟ้มในแบบที่ทีมกำกับการปฏิบัติตามกฎคาดหวัง: โครงสร้าง ผู้รับประโยชน์ที่แท้จริง กรอบการป้องกันการฟอกเงิน กระแสเงิน
• เราจัดฝั่งบัญชีรวมให้ถูกต้อง: บัญชีแยกรายลูกค้า การควบคุม เอกสาร และคำถามที่ต้องได้คำตอบเป็นลายลักษณ์อักษร
• เราวางแผนสำรอง: ความสัมพันธ์กับธนาคารหรือ EMI แห่งที่สอง เพื่อไม่ให้การถูกยกเลิกครั้งเดียวหยุดธุรกิจของคุณ

และหากคุณยังไม่มีบริษัท SRO เราก็มี บริษัทสวิสที่เป็นสมาชิก SRO พร้อมใช้ที่เสนอขาย

บริหารบริษัท SRO สวิสที่ต้องการบัญชี? เขียนถึง thailand@fintechlex.com.

หากคุณต้องการจัดตั้งหรือซื้อบริษัทสวิสที่เป็นสมาชิก SRO ดูบริการใบอนุญาต SRO สวิสและการซื้อกิจการบริษัทของเรา

อ้างอิงการตรวจสอบข้อเสนอทางการค้าและภาคผนวกสัญญาที่ได้รับในเดือนตุลาคม 2026 เงื่อนไขแตกต่างกันระหว่างผู้ให้บริการและเปลี่ยนแปลงตามเวลา ข้อมูลทั่วไป ไม่ใช่คำแนะนำทางกฎหมาย