การย้ายเงิน ธุรกิจ และครอบครัวของคุณไปยังอีกประเทศหนึ่งไม่ใช่แค่การตัดสินใจลงทุน แต่เป็นการตัดสินใจเรื่องชีวิต

นี่ไม่ใช่คู่มือกฎหมาย และไม่ใช่ตำราภาษี แต่เป็นหนังสือที่เล่าว่าเกิดอะไรขึ้นจริงเมื่อผู้ประกอบการนำเงินออม ธุรกิจ และบางครั้งทั้งชีวิตไปต่างประเทศ และว่าด้วยคำถามที่อาจทำลายการลงทุนได้ ก่อนที่ใครจะได้อ่านตัวบทกฎหมายเสียอีก

คุณลงทุนในธุรกิจประเภทนั้นได้จริงหรือ? คุณทำงานในบริษัทของตัวเองได้อย่างถูกกฎหมายหรือไม่? คุณต้องใช้เงินจริง ๆ เท่าไร? จะเกิดอะไรขึ้นถ้าหุ้นส่วนท้องถิ่นหันมาเป็นปฏิปักษ์ ถ้านักบัญชีทำตามคำสั่งที่ผิด หรือถ้าธนาคารขอให้คุณพิสูจน์ที่มาของเงินที่หามาได้เมื่อยี่สิบปีก่อน? และจะเป็นอย่างไรถ้าการลงทุนไปได้ดี แต่ชีวิตของคุณไม่เป็นอย่างนั้น?

จากประสบการณ์กว่าสามสิบปีในการช่วยนักลงทุนต่างชาติจัดตั้ง ดำเนินงาน และถอนตัวจากธุรกิจในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้และยุโรป รวมถึงความผิดพลาดของตัวเขาเอง ทนายความ Rene Philippe Raymond Dubout ไล่เรียงการตัดสินใจตามลำดับที่เกิดขึ้นจริง ตั้งแต่การเลือกประเทศไปจนถึงการวางแผนถอนตัว ทุกบทจบด้วยตารางการตัดสินใจที่ใช้ได้ก่อนลงเงิน ย้ายครอบครัว หรือเซ็นสัญญากับหุ้นส่วน ตารางการตัดสินใจทั้งหมดยังมีให้ในรูปแบบสมุดงานประกอบที่กรอกได้

ประเทศเปลี่ยน แต่คำถามยังคงอยู่

วิลล่าสวยงาม พระอาทิตย์ตกก็สวยจริง นายหน้าก็มีเสน่ห์ และไม่มีใครบอกคุณว่าใครเป็นเจ้าของที่ดินจริง ๆ

ทุกปี มีคนหลายพันคนซื้อบ้าน คอนโดสำหรับเกษียณ หรืออสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุนในประเทศที่ไม่ใช่ของตน พวกเขาดูวิว ราคา และสระว่ายน้ำ แต่มีน้อยคนที่ตรวจสอบเอกสารสิทธิ์ ฐานะการเงินของผู้พัฒนาโครงการ กำหนดการชำระเงิน นิติบุคคลอาคารชุด หรือว่าจะนำเงินกลับออกมาได้อย่างไร หนังสือเล่มนี้ว่าด้วยคำถามที่พวกเขาควรถาม

จากประสบการณ์กว่าสามสิบปีในการให้คำปรึกษาผู้ซื้อชาวต่างชาติในประเทศไทย และจากประสบการณ์ของตัวเขาเองในการซื้อโครงการที่ยังไม่สร้างเสร็จซึ่งหยุดชะงักไป ทนายความ Rene Philippe Raymond Dubout แสดงให้เห็นว่าอะไรผิดพลาดจริง ๆ: เอกสารสิทธิ์ที่ไม่เป็นอย่างที่เห็น ถนนที่แคบเกินไปสำหรับอาคารที่ใช้ถนนนั้น โครงสร้างนอมินีที่พังเมื่อถูกตรวจสอบ สัญญาเช่าที่ถูกขายเหมือนเป็นกรรมสิทธิ์ ผู้พัฒนาโครงการที่สร้างด้วยเงินของคุณ และการเดิมพันค่าเงินที่ไม่มีใครอธิบาย ทุกบทจบด้วยรายการตรวจสอบที่คุณนำไปให้ทนายความได้

นี่ไม่ใช่คู่มือกฎหมายของประเทศใดประเทศหนึ่ง แต่เป็นคู่มือคำถามที่ใช้ได้ในทุกประเทศ กฎหมายเปลี่ยน แต่คำถามยังคงอยู่

ทุกปี นักลงทุน ฟาเมลี่ออฟฟิศ และผู้ก่อตั้งฟินเทค ซื้อหรือสร้างธนาคารในแคริบเบียน โมนาโก หรือสวิตเซอร์แลนด์ พวกเขาฉลองการอนุมัติจากหน่วยงานกำกับดูแล แล้วจึงพบว่าไม่มีใครยอมดำเนินการชำระเงินให้

ใบอนุญาตไม่ใช่ธนาคาร มันคือการอนุญาตให้เริ่มสร้างธนาคาร หากไม่มีธนาคารตัวแทน ช่องทางการชำระเงินที่ใช้งานได้ และเงินสดเพียงพอที่จะอยู่รอดจนถึงจุดคุ้มทุน ใบอนุญาตก็เป็นเพียงใบรับรองราคาแพง จากประสบการณ์สามสิบปีในการสร้าง ขาย ซื้อ และประเมินธนาคาร Rene Philippe Raymond Dubout อธิบายราคาจริง ระยะเวลาจริง และช่วงเวลาที่ผู้ซื้อควรถอนตัว

ในเล่มนี้

• เหตุใดหน่วยงานกำกับดูแลจึงออกใบอนุญาตให้คุณได้ แต่บังคับให้ธนาคารใดรับคุณเป็นลูกค้าไม่ได้
• เงินทุนกับเงินสำรองสำหรับดำเนินงาน: ความผิดพลาดที่ทำลายเจ้าของธนาคารใหม่
• ค่าใช้จ่ายที่แท้จริง ตั้งแต่ไม่กี่ล้านดอลลาร์ในต่างประเทศ ถึง 30 ล้านฟรังก์สวิสขึ้นไปในสวิตเซอร์แลนด์
• เปรียบเทียบสิบสามเขตอำนาจศาล ตั้งแต่หมู่เกาะเคย์แมนและโดมินิกา ถึงโมนาโก ลิกเตนสไตน์ และสวิตเซอร์แลนด์
• ธนาคารล้มอย่างไร และแต่ละความล้มเหลวสอนอะไรแก่ผู้ซื้อ
• 20 คำถามที่ต้องตอบให้ได้ก่อนลงนาม

อ่านก่อนโอนเงิน

ตั้งแต่วันที่ 1 ตุลาคม 2026 SRO ของสวิตเซอร์แลนด์ไม่ได้มีไว้สำหรับบริษัทชำระเงิน ร้านแลกเปลี่ยนเงินตรา และธุรกิจคริปโตเท่านั้นอีกต่อไป กฎหมายป้องกันการฟอกเงินฉบับแก้ไขยังครอบคลุมที่ปรึกษาบางกลุ่มด้วย ได้แก่ ทนายความ ผู้ให้บริการฟิดูเชียรี (fiduciaries) ผู้ให้บริการจดทะเบียนและจัดหาที่ตั้งบริษัท และผู้ประกอบวิชาชีพอสังหาริมทรัพย์ที่มีส่วนร่วมในธุรกรรมบางประเภท ผู้ที่ประกอบกิจการอยู่แล้วต้องยื่นคำขอต่อ SRO ก่อนวันที่ 1 ธันวาคม 2026

สี่ภาคแรกอธิบายระบบทั้งหมด: SRO คืออะไรจริง ๆ ใครต้องเข้าเป็นสมาชิก แฟ้มคำขอต้องมีอะไรบ้างทีละรายการ และเกิดอะไรขึ้นหลังได้รับการรับเข้า ได้แก่ การตรวจสอบประจำปี ปัญหาเรื่องบัญชีธนาคาร กฎเกณฑ์ด้านคริปโต การปฏิรูปที่กำลังจะมาถึง และวิธีซื้อบริษัทที่เป็นสมาชิก SRO อยู่แล้วโดยไม่ซื้อปัญหาของบริษัทนั้นมาด้วย

ภาคที่ห้าพิจารณารูปแบบธุรกิจสิบสามแบบทีละแบบ: กระดานแลกเปลี่ยนคริปโต การรับฝากทรัพย์สิน สเตเบิลคอยน์ ทองคำ งานศิลปะและเขตปลอดภาษี การแปลงสินทรัพย์เป็นโทเคน การชำระเงินระหว่างประเทศ บริการรับชำระเงินสำหรับร้านค้า เอสโครว์ การปล่อยสินเชื่อ การระดมทุนจากมวลชน การเงินเพื่อการค้า และธุรกิจที่อยู่ใกล้กับภาคการเงิน สำหรับแต่ละแบบ หนังสือตั้งคำถามที่สำคัญ: เงินไปอยู่ที่ไหน? ใครคือคู่สัญญาของลูกค้า? SRO เพียงพอหรือต้องมีใบอนุญาตจาก FINMA? การปฏิรูปจะเปลี่ยนอะไรบ้าง?

ทุกบทจบด้วยหกประเด็นที่ควรจำและตารางการตัดสินใจ ท้ายเล่มมีแฟ้ม SRO ทั้งหมดสรุปไว้ในหน้าเดียวในรูปแบบรายการตรวจสอบ

ในเล่มนี้

• SRO หรือใบอนุญาต FINMA: เส้นแบ่งอยู่ตรงไหนจริง ๆ
• สิ่งใหม่ตั้งแต่ 1 ตุลาคม 2026: ที่ปรึกษาก็ต้องเข้าด้วย และกำหนดเส้นตาย 1 ธันวาคม 2026
• คุณจะได้รับการรับเข้าหรือไม่? การตรวจสอบกรรมการและผู้ถือหุ้น
• แฟ้มคำขอทีละรายการ พร้อมงบประมาณและระยะเวลาที่สมจริง
• การตรวจสอบประจำปี ปัญหาเรื่องบัญชีธนาคาร และคริปโต
• การซื้อบริษัทที่เป็นสมาชิก SRO: สิ่งที่ต้องตรวจสอบก่อนจ่ายเงิน
• รูปแบบธุรกิจสิบสามแบบ ตั้งแต่คริปโตและทองคำ ไปจนถึงการชำระเงิน เอสโครว์ และการปล่อยสินเชื่อ
• ใบอนุญาต FINMA ที่กำลังจะมาถึงสำหรับสถาบันคริปโตและสถาบันตราสารการชำระเงิน

การเข้าสู่คริปโตใช้เวลาห้านาทีและบัตรชำระเงินหนึ่งใบ การออกมาพร้อมเงินของคุณคือจุดที่ปัญหาเริ่มต้น

ทุกรอบวัฏจักร นักลงทุนทั่วไปกลุ่มใหม่ซื้อบิตคอยน์เพราะราคากำลังขึ้น และขายเพราะราคากำลังลง กราฟฟื้นตัว แต่พวกเขาไม่ฟื้น ธนาคารเพื่อการชำระหนี้ระหว่างประเทศ (BIS) พบว่าผู้ซื้อรายย่อยส่วนใหญ่ขาดทุนในช่วงปีเดียวกับที่ราคาเพิ่มขึ้นหลายเท่า นั่นไม่ใช่โชคร้าย แต่คือช่องว่างระหว่างสินทรัพย์กับนักลงทุน และไม่มีใครอธิบายเรื่องนี้ก่อนคุณซื้อ

หนังสือเล่มนี้อธิบาย เขียนสำหรับคนทั่วไป ไม่ใช่นักเทรดหรือนักเทคโนโลยี ติดตามเงินตั้งแต่การซื้อครั้งแรกจนถึงวันที่คุณพยายามนำกำไรกลับเข้าธนาคาร: การร่วงของราคา 77 ถึง 94 เปอร์เซ็นต์ ศูนย์ซื้อขายที่ทำเหรียญของลูกค้าสูญหาย ผู้ให้กู้ที่นำเงินฝากของคุณไปเดิมพันกับตลาดขาขึ้น การหลอกลวงที่สร้างขึ้นด้วยน้ำเสียงเป็นมิตร ผลตอบแทนที่คนอื่นเป็นผู้จ่าย ภาษีจากโทเคนที่คุณไม่เคยขาย และคำถามที่แทบไม่มีใครถาม: ใครจะได้คริปโตของคุณเมื่อคุณเสียชีวิต?

ผู้เขียนใช้เวลากว่าสิบสองปีในการสร้างสิ่งที่หนังสือเล่มนี้เตือนคุณ เขาไม่เคยซื้อบิตคอยน์ ไม่มีอะไรจะขายให้คุณและไม่มีความสูญเสียที่ต้องแก้แค้น มีเพียงสิ่งที่เกิดขึ้นจริง ด้วยภาษาเรียบง่าย พร้อมตารางการตัดสินใจท้ายทุกบท

ในเล่มนี้

• เหตุใดผลตอบแทนของสินทรัพย์จึงไม่ใช่ผลตอบแทนของคนที่ซื้อมัน
• Mt. Gox, Terra, Celsius, FTX: อะไรล้มเหลว และคุณจะมองเห็นอะไรได้บ้าง
• ธนาคารของคุณตอบสนองอย่างไรเมื่อกำไรจากคริปโตเข้าบัญชี
• การได้เงินคืน ไม่ได้หมายความว่าจะได้ผลตอบแทนที่สูญเสียไปคืนด้วย
• Pig butchering, rug pull, deepfake และการหลอกลวงครั้งที่สองที่ตามมาหลังครั้งแรก
• ผลตอบแทนมาจากไหนจริง ๆ และคำว่า “เสถียร” ไม่ได้หมายความว่าอะไร
• ศูนย์ซื้อขาย ผู้รับฝาก หรือกุญแจของคุณเอง และจะเกิดอะไรขึ้นกับกุญแจเมื่อคุณจากไป

เล่มที่ 4 ของชุด What Nobody Tells You , ต่อจาก What Nobody Tells You Before You Invest Abroad, Before You Buy Property Abroad และ Before You Buy a Bank.

หนังสือคริปโตส่วนใหญ่บอกคุณว่าอะไรถูกขโมยไปได้ เล่มนี้พูดถึงสิ่งที่ทำให้คุณใช้เงินที่ไม่มีใครขโมยไม่ได้

เหรียญของคุณอาจอยู่บนบล็อกเชนอย่างปลอดภัย กุญแจของคุณอาจปลอดภัยสมบูรณ์ แต่คุณก็ยังอาจขาย โอน หรือใช้เงินแม้แต่ยูโรเดียวไม่ได้ บล็อกเชนหยุดทำงานหลายชั่วโมง กระดานเทรดอายัดบัญชีของคุณ ธนาคารที่อยู่เบื้องหลังสเตเบิลคอยน์ปิดตัวในวันศุกร์ สะพานเชื่อมเครือข่ายล่ม แอปกระเป๋าเงินหายไปจากสโตร์ ไม่มีสิ่งใดเป็นการขโมย แต่ทั้งหมดทำให้คุณเสียสิ่งเดียวกัน คือการเข้าถึงเงินของคุณ

นี่คือระบบเบื้องหลัง ได้แก่ ผู้ขุด ผู้ตรวจสอบธุรกรรม ผู้ออกเหรียญ ธนาคาร สะพานเชื่อมเครือข่าย และออราเคิล ที่อยู่ระหว่างคุณกับเงินของคุณ เมื่อทำงานปกติจะมองไม่เห็น แต่เมื่อล้มเหลว นั่นคือเรื่องทั้งหมด

ยี่สิบบทติดตามเงิน 20,000 ยูโรก้อนเดิมจากความล้มเหลวหนึ่งไปสู่อีกความล้มเหลวหนึ่ง อะไรพัง ใครตัดสินใจว่าจะซ่อมเมื่อไร ใช้เวลานานแค่ไหน และคุณทำอะไรได้จริง เหตุการณ์จริงพร้อมวันที่และแหล่งอ้างอิง สถานการณ์จำลองภาวะวิกฤตที่แสดงให้เห็นขีดจำกัด และความเสี่ยงระยะยาว รวมถึงเรื่องที่ผมไม่คาดว่าจะได้เขียนถึง คือ จะเกิดอะไรขึ้นหากปัญญาประดิษฐ์โจมตีเครือข่ายเสียเอง

ในเล่มนี้

• ใครจะจ่ายค่ารักษาความปลอดภัยของ Bitcoin เมื่อรางวัลบล็อกส่วนที่เป็นเหรียญออกใหม่ลดลง และทำไมคำถามนี้เป็นเรื่องของผู้ถือระยะยาว
• จะเกิดอะไรขึ้นเมื่อบล็อกเชนหยุดทำงาน และใครตัดสินใจว่าจะเริ่มใหม่เมื่อไร
• จะเกิดอะไรขึ้นเมื่อทุกคนต้องการโอนคริปโตในวันเดียวกัน
• เงินที่หนุนหลังสเตเบิลคอยน์อยู่ที่ไหนจริง ๆ และเกิดอะไรขึ้นเมื่อธนาคารแห่งหนึ่งของผู้ออกเหรียญล้ม
• การไถ่ถอนไม่ใช่การขาย ประตูที่ผู้ถือส่วนใหญ่ไม่เคยลองเปิด
• คริปโตของคุณยังอยู่ดี แต่คุณยังเปลี่ยนเป็นเงินและโอนเข้าบัญชีธนาคารได้หรือไม่
• ใครควบคุมบล็อกเชนที่กระจายศูนย์จริง ๆ และระบบทำงานอยู่บนอะไร
• มีใครอายัดคริปโตของคุณได้หรือไม่ และใครกันแน่ที่ทำได้
• สะพานเชื่อมเครือข่าย ออราเคิล และแอปกระเป๋าเงิน ส่วนที่ไม่มีใครพูดถึงจนกว่าจะพัง
• เมื่อคริปโตของคนอื่นกลายเป็นปัญหาของคุณ
• ความล้มเหลวที่เกิดขึ้นสัมพันธ์กัน คอมพิวเตอร์ควอนตัม และวันที่เครื่องจักรโจมตีเครือข่ายเสียเอง

ผมไม่เคยมี Bitcoin แม้แต่เหรียญเดียว ผมทำงานกับท่อที่คริปโตไหลผ่านมาหลายปี และครั้งหนึ่งผมเคยปฏิเสธการรับค่าจ้างเป็น Bitcoin แต่มันก็มาถึงผมอยู่ดีผ่านคนอื่น แล้วก็ถูกอายัด เรื่องนี้อยู่ในบทที่ 16

เล่มคู่กับ What Nobody Tells You Before You Invest in Crypto.