โดย Rene Philippe Raymond Dubout · · อัปเดต การเข้าเป็นสมาชิก SRO ใช้เวลาหลายเดือน แต่การเปิดบัญชีธนาคารให้บริษัทที่เป็นสมาชิก SRO อาจใช้เวลานานกว่านั้น และบางครั้งก็ไม่สำเร็จเลย ลองถามใครก็ได้ที่เคยจัดตั้งตัวกลางทางการเงินในสวิตเซอร์แลนด์ ปัญหาแทบไม่เคยอยู่ที่หน่วยงานกำกับ แต่อยู่ที่ธนาคาร
เหตุใดธนาคารจึงปฏิเสธ
สำหรับธนาคารสวิส บริษัทที่เป็นสมาชิก SRO คือตัวกลางทางการเงินที่ดูแลการเคลื่อนย้ายเงินของผู้อื่น ซึ่งเป็นลูกค้าประเภทที่ฝ่ายกำกับดูแลการปฏิบัติตามกฎเกณฑ์ของธนาคารต้องระวังมากที่สุด ก่อนเปิดบัญชี ธนาคารต้องการเข้าใจทุกอย่าง:
- ผู้รับประโยชน์ที่แท้จริงคือใคร และเงินของพวกเขามาจากไหน
- บริษัทจะทำธุรกิจอะไร กับลูกค้ากลุ่มใด และในประเทศใดบ้าง
- ระบบป้องกันการฟอกเงินของบริษัททำงานจริงอย่างไร ไม่ใช่เพียงบนกระดาษ
- มีคริปโตเกี่ยวข้องหรือไม่ และมากน้อยเพียงใด
บริษัทใหม่ที่ไม่มีประวัติการดำเนินงาน มีผู้ถือหุ้นต่างชาติ และมีลูกค้าจากหลายประเทศ ตรงกับทุกข้อในรายการความเสี่ยงของธนาคาร ธนาคารจำนวนมากจึงไม่รับพิจารณาคำขอลักษณะนี้เลย ส่วนธนาคารที่รับพิจารณาก็ใช้เวลานาน
ปัญหาไก่กับไข่
SRO ต้องการเห็นธุรกิจที่น่าเชื่อถือ และธุรกิจก็ต้องมีบัญชีธนาคาร แต่ธนาคารมักต้องการเห็นการเป็นสมาชิก SRO ก่อน ผู้ก่อตั้งจึงติดอยู่ตรงกลาง ต้องจ่ายค่าสำนักงาน ค่ากรรมการ และค่างานกำกับดูแลการปฏิบัติตามกฎเกณฑ์ ขณะที่ไม่มีอะไรคืบหน้า
ช่องทางที่ได้ผล หากรู้ว่าต้องเคาะประตูบานไหน
มีธนาคารสวิสที่รับตัวกลางทางการเงินเป็นลูกค้า และยังมีสถาบันการชำระเงิน (payment institution) และสถาบันการเงินอิเล็กทรอนิกส์ (EMI) ที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแล ทั้งในสวิตเซอร์แลนด์และในสหภาพยุโรป ที่เปิดบัญชีให้บริษัทที่เป็นสมาชิก SRO แต่สถาบันเหล่านี้ไม่ได้ประกาศให้ใครรู้ ความพร้อมในการรับลูกค้าเปลี่ยนไปทุกไตรมาส และแต่ละแห่งต้องการให้นำเสนอเอกสารในแบบของตนเอง หากเคาะผิดประตูด้วยเอกสารที่ไม่พร้อม การถูกปฏิเสธจะติดตัวคุณไปเมื่อคุณยื่นที่แห่งถัดไป
FintechLex รู้ว่าวันนี้สถาบันใดเปิดรับธุรกิจรูปแบบใด และจัดเตรียมเอกสารให้ผ่านได้ตั้งแต่ครั้งแรก หรือคุณจะเลือกทางลัด: ซื้อบริษัทที่มีบัญชีอยู่แล้ว และข้ามขั้นตอนที่ยากที่สุดไปได้ทั้งหมด
บัญชีธนาคารสำหรับ Swiss VASP
สำหรับ Swiss VASP หรือผู้ให้บริการเกี่ยวกับสินทรัพย์เสมือนในสวิตเซอร์แลนด์ ด้านคริปโตทำให้ทุกอย่างยากขึ้น ธนาคารจะถามว่าคริปโตมาจากไหน ใครควบคุมกุญแจส่วนตัว (private key) และใช้ travel rule อย่างไร มีสถาบันเพียงไม่กี่แห่งที่ตอบรับ และตอบรับเฉพาะเอกสารที่ตอบคำถามเหล่านี้ได้ก่อนที่จะถูกถาม นี่คือเอกสารที่เราจัดเตรียมให้
สิ่งที่ผู้ซื้อต้องตรวจสอบ
หากบริษัทที่คุณซื้อมีบัญชีมาด้วย ให้ตรวจสอบว่าบัญชีใช้งานได้จริง: เปิดในชื่อใด ใช้สกุลเงินใดได้บ้าง มีวงเงินจำกัดเท่าใด และธนาคารหรือสถาบันการชำระเงินได้รับแจ้งเรื่องการเปลี่ยนผู้ถือหุ้นแล้วหรือไม่ การเปลี่ยนอำนาจควบคุมอาจทำให้ต้องผ่านการตรวจสอบใหม่ จึงควรวางแผนร่วมกับผู้ให้บริการบัญชีตั้งแต่ก่อนการซื้อขายเสร็จสมบูรณ์ ไม่ใช่หลังจากนั้น
บริษัทสวิสที่เป็นสมาชิก SRO และมีบัญชีเปิดไว้แล้ว
ปัจจุบัน FintechLex มีบริษัทในเมืองซุกที่เป็นสมาชิก SO-FIT และมีบัญชีเปิดไว้แล้วกับสถาบันการชำระเงินสองแห่งเสนอขาย หากต้องการภาพรวมทั้งหมด อ่าน What Nobody Tells You About the Swiss SRO in 2026 (ภาษาอังกฤษ)
ติดต่อเราได้ที่ thailand@fintechlex.com หรือทาง WhatsApp +41 787 983 770
Rene-Philippe
