Demandez à dix personnes pourquoi les criminels aiment la crypto, et neuf vous donneront la même réponse : parce que c’est anonyme. C’est l’un des plus vieux arguments de vente du bitcoin, et l’un des mythes les plus tenaces de la finance.
Le bitcoin n’est pas anonyme. Il est pseudonyme (en anglais, pseudonymous). La différence ressemble à une querelle de juriste. En pratique, c’est la différence entre se cacher et porter un masque dans une pièce remplie de caméras.
Ce que « pseudonyme » veut vraiment dire
Quand vous utilisez du bitcoin, votre nom n’apparaît jamais sur la blockchain. Ce qui apparaît, c’est une adresse, une longue suite de lettres et de chiffres. C’est le pseudonyme.
Mais tout ce que fait cette adresse est public, permanent et visible par n’importe qui dans le monde : chaque paiement reçu, chaque paiement envoyé, chaque montant, chaque date. Rien n’est jamais effacé. Un relevé bancaire est confidentiel et conservé dix ans. Une adresse bitcoin, c’est un relevé bancaire public, conservé pour toujours.
L’adresse n’a donc pas de nom. Jusqu’au jour où elle en a un.
Comment une adresse finit par avoir un nom
Il suffit d’un seul lien entre l’adresse et une personne réelle. Et ces liens sont partout :
- Une plateforme d’échange (exchange) : pour acheter ou vendre du bitcoin contre des euros ou des francs, on passe presque toujours par une plateforme, et une plateforme régulée connaît votre passeport, votre adresse et votre compte bancaire.
- Une livraison : vous avez payé quelque chose qui a été livré chez vous.
- Un moment d’inattention : vous avez publié votre adresse en ligne, ou vous l’avez réutilisée pour un paiement identifiable.
Dès qu’une adresse est reliée à vous, les enquêteurs peuvent suivre l’argent en avant et en arrière, transaction par transaction, pendant des années. Des sociétés spécialisées comme Chainalysis, Elliptic ou TRM Labs font exactement cela pour les États, les banques et les plateformes.
Le piratage de Binance : une démonstration en direct
Le piratage record de Binance, 6,3 milliards de dollars fin octobre 2026, nous offre un cas d’école.
Selon l’analyse on-chain publiée par CoinDesk, 18 270 bitcoins ont quitté Binance et ont été répartis dans 19 portefeuilles en une demi-heure environ. Tout le monde peut les voir. Chaque mouvement du pirate sera désormais observé en temps réel par des milliers d’analystes.
Les stablecoins ont pu être gelés par leurs émetteurs en quelques heures. Le bitcoin, lui, n’a pas d’émetteur, et il n’y a personne à appeler. Mais le pirate ne peut pas le faire disparaître. Il ne peut qu’attendre, en espérant qu’un jour une pièce atteigne une plateforme, un courtier ou un service d’échange qui ne vérifie pas d’où elle vient.
Et voici l’ironie : pour préparer l’attaque, selon TRM Labs, le pirate a financé son opération via Tornado Cash, un « mixeur » conçu pour brouiller les pistes. Si la crypto était vraiment anonyme, il n’en aurait pas eu besoin.
Attendre ne sert à rien non plus
En 2016, environ 120 000 bitcoins ont été volés à la plateforme Bitfinex. Les voleurs ont été patients. Près de six ans plus tard, en février 2022, les enquêteurs américains avaient suivi les bitcoins jusqu’à un couple à New York et récupéré environ 3,6 milliards de dollars, à l’époque la plus grosse saisie financière de l’histoire du Département de la Justice américain. Tous deux ont ensuite plaidé coupable : lui a été condamné à cinq ans de prison, elle à 18 mois.
En 2021, après la cyberattaque par rançongiciel contre Colonial Pipeline aux États-Unis, le FBI a récupéré l’essentiel de la rançon en bitcoins en moins d’un mois, en la suivant jusqu’à un portefeuille auquel il avait accès.
La blockchain a une très longue mémoire. Le temps ne joue pas en faveur du voleur.
Pourquoi les criminels ont besoin de mules
Si la crypto était anonyme, les criminels n’auraient besoin de personne. En réalité, ils recrutent des « mules » (money mules) : des gens ordinaires, souvent des étudiants ou des personnes à court d’argent, qui ouvrent un compte à leur nom dans une banque ou sur une plateforme, reçoivent les fonds, retirent le cash ou les transfèrent ailleurs, et gardent une petite commission.
Cela ne fait pas disparaître l’argent. Cela ajoute seulement une couche et fait gagner du temps. La trace existe toujours, elle mène simplement d’abord à la mule. Et c’est la mule qui rend des comptes à la police : aux yeux de la loi, prêter son compte pour faire circuler de l’argent sale, c’est du blanchiment, quoi qu’on vous ait raconté.
L’Europe les traque chaque année. Lors d’une seule opération coordonnée par Europol en 2021, les enquêteurs de 27 pays ont identifié plus de 18 000 mules, mais seulement 324 recruteurs, et procédé à 1 803 arrestations.
Le criminel reste dans l’ombre. La mule prend les coups.
Alors, la crypto anonyme existe-t-elle ?
Il existe des outils conçus pour la confidentialité : les « privacy coins » comme Monero, qui masquent les montants et les adresses, et les mixeurs, qui mélangent les pièces de nombreux utilisateurs. Mais ils ont un prix. La plupart des plateformes régulées refusent les privacy coins, plusieurs mixeurs ont été visés par les autorités, et leur simple utilisation est un signal d’alerte pour tout responsable conformité (compliance). Vouloir devenir invisible est le moyen le plus rapide de devenir intéressant.
Ce que cela signifie pour vous
Si vous détenez de la crypto en toute légalité, c’est une bonne nouvelle. La transparence qui piège les voleurs vous protège aussi : vos fonds peuvent être tracés s’ils sont volés, et votre historique peut prouver l’origine de votre argent quand une banque vous la demande.
Si vous pensiez que la crypto permettait de passer sous les radars, il est temps de revoir votre copie. Le bitcoin est peut-être la monnaie la plus traçable jamais inventée. Si vous cherchez la discrétion, le cash reste roi.
L’anonymat était l’une des raisons pour lesquelles les gens ont acheté de la crypto au départ. Il n’a jamais existé.
Pour aller plus loin
J’explique ce qu’est vraiment la crypto, et ce qu’elle n’est pas, dans mes livres (en anglais) What Nobody Tells You Before You Invest in Crypto, pour les investisseurs, et What Nobody Tells You About the Plumbing of Crypto, sur l’infrastructure qui se cache derrière : plateformes, portefeuilles, conservation (custody) et les risques que personne n’explique.
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Sources : Département de la Justice des États-Unis, communiqué du 8 février 2022 (Bitfinex) ; Département de la Justice des États-Unis, communiqué du 7 juin 2021 (récupération de la rançon de Colonial Pipeline) ; CoinDesk, « Binance hacker took over 18,270 bitcoin that no one can freeze », octobre 2026 ; TRM Labs, analyse du piratage de Binance, octobre 2026 ; TRM Labs, « Ilya Lichtenstein sentenced for role in Bitfinex hack », novembre 2024.
Rene-Philippe
