Acquisition et création de licence bancaire
Une licence bancaire est l’autorisation de construire une banque, pas une banque qui fonctionne. FintechLex conseille les investisseurs sur la création de banques, l’acquisition de banques et l’infrastructure opérationnelle nécessaire pour atteindre le lancement et le seuil de rentabilité.
Acheter ou créer
La création donne aux fondateurs un historique réglementaire vierge et la maîtrise du modèle d’affaires, mais elle exige du capital, une gouvernance, une direction, des directives, une technologie, des relations bancaires et de la patience face au régulateur. L’acquisition ne fait gagner du temps que si la cible est saine, suffisamment capitalisée et compatible avec la stratégie de l’acheteur.
Les vérifications avant le prix
Les vérifications avant le prix
Nous examinons le périmètre de la licence, la correspondance réglementaire, l’actionnariat, la qualité du capital, le portefeuille d’actifs, les engagements, les litiges, les dossiers de lutte contre le blanchiment, les constats d’audit, les relations de correspondance bancaire, les circuits de paiement, la protection des fonds, la technologie, l’externalisation et le personnel. Nous vérifions aussi si la direction et l’infrastructure existantes peuvent survivre au changement de contrôle.
De la licence à l’exploitation
Le projet doit relier l’autorisation réglementaire à la correspondance bancaire, aux paiements, au core banking, à la cybersécurité, à la conformité, à la liquidité, à la trésorerie, à l’audit et à la direction. Un régulateur peut autoriser la banque, mais il ne peut pas obliger un autre établissement à traiter ses paiements. C’est pourquoi la bancabilité et la trésorerie de survie doivent figurer dans le business plan dès le premier jour.
Notre expérience
FintechLex a travaillé sur des créations, ventes et acquisitions de banques en Suisse, au Liechtenstein et dans des juridictions bancaires internationales. Notre rôle n’est pas de vendre chaque opportunité. Il est d’identifier la voie qui peut fonctionner, de chiffrer le vrai besoin en capital et de dire au client quand une cible présente trop de problèmes.
Questions fréquentes
Quelle juridiction est la moins chère ?
La bonne comparaison porte sur le financement total et le délai jusqu’à l’exploitation, pas seulement sur le capital minimum légal.
Une banque acquise peut-elle garder ses correspondants ?
Ne le supposez jamais ; les contreparties peuvent réexaminer la relation après un changement de contrôle.
Combien de temps prend l’obtention de la licence ?
Cela dépend de la juridiction, du modèle d’affaires, des actionnaires, de la direction et de la préparation réglementaire.
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Indiquez-nous les marchés cibles, les produits, l’actionnariat, le capital disponible et le calendrier souhaité. Nous comparerons acquisition et création et identifierons les principaux risques réglementaires, financiers et opérationnels. Contact : insight@fintechlex.com.
